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监管持续加码 前三季度银行业累计被罚超6亿元

2019-12-03 08:31:38   【浏览】3827


今年前三季度,监管力度继续加大,银行保险监管体系对银行业各种违法行为发起了严厉打击。

据新浪财经不完全统计,截至今年9月底,银行保险监管系统已向银行机构发出近1200笔罚款,累计罚款超过6亿元。

其中,中国保监会共发出8笔罚款,罚款金额为2563万元。各地银监局共开出777张罚单,罚款金额高达3.44亿元。中国银行保险监督管理委员会地方分支机构也不断加强监管,共发出400多项罚款,总额约为2.68亿元。

中信银行面临的最大惩罚是“百花齐放”

百万级惩罚成为“常见事件”

从银行机构受到处罚的原因来看,贷款业务部门仍“长期治疗后无法恢复”。信用卡业务、财务管理业务、内部控制管理松懈等问题也屡见不鲜。记者发现,银行系统违法活动的“焦点”主要集中在以下几个方面:违法住房相关信贷业务,贷前调查和贷后管理缺乏尽职调查,贷款实际使用缺乏严格控制。据粗略统计,今年以来,我行保险监管系统开出的罚款中,近一半与上述违法行为有关,对相关银行机构的处罚累计超过1.8亿元。

从罚款的区域分布来看,陕西、云南和山东省的监管机构已经发出了更多的罚款。上海、宁波、大连等市监管机构“不甘示弱”,并对当地银行体系的违法行为“严打”。

值得一提的是,无论是国有大银行、股份公司,还是城市商业银行和农业商业银行(农村信用社),都没有逃脱被惩罚的命运。六家大型国有银行和几家股份制银行都被“罚款”超过100万英镑。其中,民生银行陆续收到9个“大礼包”。一些城市商业银行、农业商业银行和外资银行也因贷款和金融管理等不谨慎的操作而被“罚款”。

此外,在前三个季度,中信银行是发行单一罚款的最负责任的银行。今年7月3日,中信银行因以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款、未按要求审批重大关联交易、未向监管部门报告等13项违法行为被银监会没收2223.67万元,并被银监会处以有史以来最高罚款。

监管持续增加

财务管理业务逐步规范化

银行业被罚款的主要原因是,在监管环境日益严格的情况下,信贷业务领域的非法行为数量有所上升。贷款实际使用管理不严、五级贷款分类违规、挪用贷款资金偿还贷款本息、隐瞒风险暴露等一系列问题日益突出。此外,不仅银行机构经常出现问题,银行的管理漏洞也经常暴露出来。上周,中国保险监督管理委员会(保监会)连续宣布了六项处罚措施,处罚浦东发展银行和广发银行前高管的不当管理和失职。

今年下半年以来,中国银行业监督管理委员会发布了一系列文件,严厉惩治违反资本监管的房地产“输血”混乱现象。8月30日,中国银监会强调,将进一步规范地方中小银行机构为非正规“四证”房地产项目融资的问题。9月3日,中国银监会党委书记郭树清表示,将坚决打击非法金融活动,遏制房地产成为金融泡沫的趋势。9月11日,中国银行业监督管理委员会发言人肖袁琪表示,当信贷结构调整正在进行且尚未完成时,监管部门将继续采取措施,使该机构走上健康发展的道路。

与此同时,监管的收紧也为房地产信托敲响了警钟。前三季度,中国保监会对信托业罚款1707万元,重点是信托基金非法发放房地产贷款和信托项目资金来源不规范等问题。在惩罚的背后,监管再次升级。今年5月17日,中国银行业监督管理委员会发布了一份文件,明确重点监管信托行业变相“输血”房地产。7月6日,中国银行业监督管理委员会相关部门表示,将进行采访和警告,以控制部分信托公司的增长速度,提高风险控制水平。

除了信贷、财务管理、消费和其他业务合规运营也是监管部门的重点。

去年以来,各大国有银行以及一些股份制银行、城市商业银行和农业商业银行纷纷设立金融子公司,积极响应资本管理新政策的实施。金融相关业务不断标准化。上述变化也反映在罚款数量上。今年前三季度,与理财业务相关的罚款大幅减少,涉及的一些违法行为主要集中在个人消费贷款非法流入理财产品购买,理财产品销售“特区双备案”管理要求落实不力。

最近,中国银行业监督管理委员会也在进一步采取措施,纠正侵犯金融消费者权益的混乱局面。同时,正在加快银行业和保险业行政处罚程序的标准化和统一。

“逆风输血”的房地产将受到严惩。

来源:新浪财经

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